பொருளாதார நெருக்கடிகள் எப்போது வேண்டுமானாலும் வரலாம். அதை எதிர்கொள்ளத் தயாராக இருக்க, ஒவ்வொரு சம்பளதாரரும் பின்பற்ற வேண்டிய வழிகாட்டுதல்கள் இவை:
1. 50 / 30 / 20 விதி (செலவு மேலாண்மை)
உங்கள் வருமானத்தை மூன்று பிரிவுகளாகப் பிரித்துச் செலவிடுங்கள்:
- 50% அத்தியாவசிய செலவுகள்: வாடகை, மளிகை, மின்சாரம் போன்ற தவிர்க்க முடியாதவை.
- 30% விருப்பச் செலவுகள்: பொழுதுபோக்கு, பயணம் மற்றும் இதர தேவைகள்.
- 20% சேமிப்பு: வருமானம் வந்தவுடனேயே குறைந்தபட்சம் 20% தொகையைச் சேமிப்பிற்கு ஒதுக்கிவிட வேண்டும்.
2. அவசர கால நிதி (Emergency Fund)
எதிர்பாராத வேலை இழப்பு அல்லது மருத்துவச் செலவுகளைச் சமாளிக்க, உங்கள் மாதச் செலவைப் போல 3 முதல் 6 மடங்கு தொகையை ஒரு தனி வங்கிக் கணக்கில் அவசர கால நிதியாகச் சேமித்து வைக்க வேண்டும்.
3. மருத்துவக் காப்பீடு (Health Insurance)
சிறு குடும்பங்களுக்குக் கூட மருத்துவக் காப்பீடு என்பது மிக அவசியம். ஒரு சிறிய விபத்தோ அல்லது நோயோ உங்கள் வாழ்நாள் சேமிப்பைத் கரைத்துவிடும். எனவே, குடும்ப உறுப்பினர்கள் அனைவருக்கும் பொருந்தும் வகையில் ஒரு ‘ஃபேமிலி ஃபுளோட்டர்’ (Family Floater) காப்பீட்டை எடுத்து வைத்துக்கொள்ளுங்கள்.
4. வரி சேமிப்பு முதலீடுகள் (Tax Saving)
நீங்கள் வருமான வரி செலுத்துபவராக இருந்தால், வரிச் சுமையைக் குறைக்க உதவும் முதலீட்டுத் திட்டங்களில் (எ.கா: PPF, ELSS, NPS) முதலீடு செய்யுங்கள். இது வரியைக் குறைப்பதோடு, நீண்ட காலச் சேமிப்பாகவும் அமையும்.
5. சுய தணிக்கை (Self Audit)
ஆண்டுதோறும் உங்கள் வருவாய் உயர்வு மற்றும் செலவுகளை நீங்களே ஆய்வு செய்ய வேண்டும். தேவையற்ற செலவுகள் எங்கே நடந்தன, அவற்றை எப்படித் தவிர்க்கலாம் என்பதை எழுதி வைத்துப் பகுப்பாய்வு செய்வது நிதி நிலையைச் சீராக்கும்.
6. கூடுதல் வருவாய் ஈட்டுதல் (Side Income)
ஒரே ஒரு வருமானத்தை (Salary) மட்டும் நம்பியிருக்காமல், ஒரு சிறு முதலீடு, பகுதி நேரத் தொழில் அல்லது சிறு வணிகம் மூலம் ஒரு கூடுதல் வருமானம் வர வழிவகை செய்து கொள்ள வேண்டும்.
7. ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் (Retirement Plan)
பணிக்காலத்திற்குப் பிறகு கௌரவமான வாழ்க்கை நடத்த, இப்போதே ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் (Pension Schemes) சேர வேண்டும். வயது முதிர்ந்த காலத்தில் மற்றவர்களைச் சார்ந்து இருக்காமல் வாழ இது உதவும்.
முக்கியக் குறிப்பு: “எதிர்பாராததை எதிர்பாருங்கள்” என்பதே பொருளாதார வல்லுநர்களின் தாரக மந்திரம். வரும் வருமானத்தைச் செலவழிப்பதோடு நிறுத்தாமல், அதை முறையாக மேலாண்மை செய்வதே புத்திசாலித்தனம்.
