நமது நிதி வாழ்க்கையில் ‘சிபில் ஸ்கோர்’ என்பது மிக முக்கியமான ஒரு காரணியாகும். ஆனால், இதைப்பற்றி மக்களிடையே பல தவறான புரிதல்கள் (Myths) உலா வருகின்றன. அவற்றை உடைத்து உண்மையான தகவல்களை இங்கே காண்போம்.
சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?
சிபில் ஸ்கோர் என்பது 300 முதல் 900 வரையிலான மூன்று இலக்க எண்களாகும். உங்களின் கடந்த கால கடன் மேலாண்மை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையை வைத்து இது கணக்கிடப்படுகிறது. பொதுவாக 650-க்கு மேல் ஸ்கோர் இருந்தால் வங்கிகள் எளிதாக கடன் வழங்கும்.
கட்டுக்கதைகளும் – உண்மைகளும்: ஒரு பார்வை
| கட்டுக்கதை (Myth) | உண்மை (Fact) |
| சிபில் ஸ்கோரைச் சோதித்தால் ஸ்கோர் குறையும். | தனிநபர்கள் தங்கள் ஸ்கோரைச் சோதிப்பதன் மூலம் ஸ்கோர் குறையாது. நிதி நிறுவனங்கள் சோதித்தால் மட்டுமே பாதிப்பு ஏற்படும். |
| குறைந்த வருமானம் இருந்தால் ஸ்கோர் குறையும். | சிபில் ஸ்கோருக்கும் உங்களது வருமானத்திற்கும் நேரடித் தொடர்பு இல்லை. வருமானம் குறைவாக இருந்தாலும் கடனை முறையாகச் செலுத்தினால் ஸ்கோர் உயரும். |
| கடனை முன்கூட்டியே முடித்தால் ஸ்கோர் அதிகரிக்கும். | பழைய கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை மூடினால் உங்களின் ‘கடன் வரலாறு’ (Credit History) குறைந்து, ஸ்கோர் சற்று குறைய வாய்ப்புள்ளது. |
| செயலி மூலம் வாங்கும் சிறு கடன்கள் சிபில் ஸ்கோரில் வராது. | ‘Buy Now Pay Later’ (BNPL) உள்ளிட்ட அனைத்துச் சிறு கடன்களும் சிபில் ஸ்கோரில் பதிவாகும். |
சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்கும் காரணிகள்:
- தவணைத் தவறுகள்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் சிறிய தாமதமும் ஸ்கோரை பெரிய அளவில் பாதிக்கும்.
- அதிக கடன் விண்ணப்பங்கள்: ஒரே நேரத்தில் பல வங்கிகளில் கடன் கோரி விண்ணப்பித்தால், நீங்கள் நிதி நெருக்கடியில் இருப்பதாகக் கருதப்பட்டு ஸ்கோர் குறையும்.
- கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் (Credit Utilization): உங்களது கிரெடிட் கார்டு வரம்பில் (Limit) அதிகப்படியான தொகையைப் பயன்படுத்துவதும் ஸ்கோரைக் குறைக்கும்.
ஸ்கோரை உயர்த்துவது எப்படி?
- கடன் தவணைகளை (EMI) உரிய தேதியில் செலுத்த வேண்டும்.
- அடிக்கடி கடன் விண்ணப்பம் செய்வதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.
- பழைய கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளைத் தொடர்ந்து பராமரிக்க வேண்டும்.
- மாத வருமானம் அதிகம் என்பதற்காக அதிகக் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.
